تقدیر وزیر اقتصاد از عملکرد بانک قرض الحسنه مهر ایران

در این مجمع که در محل وزارتخانه امور اقتصادی و دارایی و با حضور وزیر محترم اقتصادی و دارایی و معاون محترم امور بانکی و بیمه این وزارتخانه، همه نمایندگان سهامداران، مدیرعامل و اعضای هیأت مدیره بانک برگزار شد، گزارش حسابرس مستقل و بازرس قانونی قرائت و گفته شد صورت های مالی بانک در تاریخ 29 اسفند 1401، از جنبه های مختلف مناسب ارزیابی شد. سپس صورت های مالی سال 1401 بانک به تصویب مجمع رسید.

همچنین سازمان حسابرسی به عنوان حسابرس و بازرس قانونی بانک انتخاب و روزنامه اطلاعات نیز به عنوان روزنامه رسمی بانک تعیین شد. همچنین مصوب شد 10 درصد سود به دست آمده بین سهامداران توزیع شود.

عملکرد بانک قرض الحسنه مهر ایران برای نظام بانکی، بسیار امیدوارکننده است

دکتر «سید احسان خاندوزی» طی سخنانی در این جلسه، با ابراز رضایت از گزارش قابل دفاع هیأت مدیره بانک قرض الحسنه مهر ایران به مجمع عمومی، اظهار داشت: بانک قرض الحسنه مهر ایران به عنوان یکی از نوپاترین بانک های کشور، به لحاظ ترکیب ذی نفعان و سهامداران (متشکل از تعدادی از بانک های بزرگ کشور) تجلی هم افزایی بین بانک های ارزشمند کشور محسوب می شود.

وی افزود: به نظر من این گزارش و این عملکرد، در درجه اول برای همه مدیران بانک قرض الحسنه مهر ایران و در مرحله بعد، برای مجموعه نظام بانکی کشور، بسیار گزارش خوشایند و امیدوارکننده ای محسوب می شود.

خاندوزی بیان داشت: با توجه به شرایط جامعه و عملکرد بانک قرض الحسنه مهر ایران، به نظر می رسد شاید نیاز باشد که اهداف و مطالبات بالاتری را در مجمع عمومی بانک طرح کنیم و صرفاً به تداوم مسیری که تا کنون طی شده، بسنده نشود تا ان شاءالله شرایط به گونه ای شود که به جهت عملکرد، گام 1402 این بانک بلند تر از سال گذشته باشد.

وی با اشاره به عملکرد مناسب بانک قرض الحسنه مهر ایران در سال 1401 در زمینه اعتبارسنجی متقاضیان وام، تأکید کرد: توقع ما این است که بانک عملکرد خود در این خصوص را به 100 درصد برساند و تمام وام های پرداختی، مبتنی بر اعتبارسنجی باشد.

خاندوزی ادامه داد: همچنین گزارش ارائه شده در خصوص تأمین 100 درصدی هزینه های بانک از طریق دریافت کارمزد نیز خبر بسیار خوبی است و به نظر من هر چه زودتر اجرا شود تا برکات آن برای شبکه بانکی کشور بیشتر شود؛ زیرا قاعده را عوض می کند و نشان می دهد که می توان با احراز مجموعه ای از شرایط به سمتی رفت که پیش تر نشدنی به نظر می آمد.

وی تأکید کرد: شرایط باید به گونه ای باشد که ما رفته رفته به سمت کارمزد های ثابت برویم و در صورت امکان، دست کم برای بخشی از تسهیلات اعطایی بانکی، بتوانیم کارمزد صفر منظور کنیم.

وزیر اقتصاد عنوان کرد: بانک قرض الحسنه مهر ایران با توجه به ترکیب و جنس فعالیت هایش، باید هدف گذاری بالاتری در خصوص اعطای وام های بدون ضامن داشته باشد و حداقل 50 درصد تسهیلات اعطایی خود را به این سمت ببرد.

خاندوزی گفت: به نظر می رسد ما در تنظیم گری و رگولاتوری حوزه سیاست های اعتباری و تسهیلاتی، باید بانک قرض الحسنه مهر ایران را به طور ویژه ببینیم، زیرا مختصات و تمایزات ویژه ای نسبت به وام بانک های متعارف تجاری، تخصصی و توسعه ای دارد.

وزیر اقتصاد ادامه داد: به نظر من در برخی ماه های سال 1401، بانک قرض الحسنه مهر ایران می توانست با دست باز، تسهیلات بیشتری در اختیار وام گیرندگان خرد قرار دهد، اما چون در نظام تنظیم گری، این تمایز خیلی جدی گرفته نمی شود، باعث شد بانک با محدودیت هایی مواجه شود.

خاندوزی تصریح کرد: به نظر می رسد در سال جاری بانک قرض الحسنه مهر ایران، با رعایت همه اهداف بانک مرکزی در خصوص جلوگیری از رشد نقدینگی، سقف تسهیلات خود را خیلی بالاتر از قبل بگذارد، بدون اینکه زیانی وارد کند و موجب آثار تورمی شود.

وی یادآور شد: نوع و مدل کسب و کار این بانک و نوع بهره وری مشتریان از تسهیلات، حاکی از آن است که ما می توانیم با کمترین نگرانی، درجه آزادی بیشتری را برای پرداخت تسهیلات از سوی بانک قرض الحسنه مهر ایران قائل باشیم.

سهامداران از افزایش سهم درصد بانک قرض الحسنه مهر ایران از نقدینگی رضایت دارند

همچنین دکتر «ابوالفضل نجارزاده» مدیرعامل بانک ملی ایران و رئیس مجمع عمومی اظهار داشت: هنگامی که بحث افزایش سهم درصد بانک قرض الحسنه مهر ایران از نقدینگی کشور مطرح می شود، بانک های سهامدار با خشنودی به از دست دادن سهم خود می نگرند، زیرا منابع این بانک صرف پرداخت وام قرض الحسنه می شود که مورد تأکید رئیس جمهوری است.

وی افزود: بانک قرض الحسنه مهر ایران صورت های مالی شفافی دارد و امیدواریم با کمک سهامداران بانک، در سال آتی شاهد بهبود عملکرد آن نیز باشیم.

بانک قرض الحسنه مهر ایران، الگوی موفق بانکداری اسلامی است

در ادامه این نشست، دکتر «آیت الله ابراهیمی» مدیرعامل بانک سپه و ناظر مجمع، اظهار داشت: از زحمات و مجاهدت های بسیار مطلوب و مؤثر دکتر «شمسی نژاد»، اعضای هیأت مدیره، مدیران و کارکنان بانک قرض الحسنه مهر ایران تشکر و قدردانی می کنم که الگوی موفقی از بانکداری اسلامی را به نمایش گذاشتند.

وی تصریح کرد: مؤلفه هایی که در گزارش ارائه شد، از جمله پوشش هزینه های بانک با دریافت مزد خدمت، بسیار مطلوب بود. این موضوع نشان می دهد که در حوزه قرض الحسنه کارمزد دریافت شده به اندازه مزد خدمتی است که به مشتری ارائه می شود.

ابراهیمی ادامه داد: نقدینگی بانک به درستی مدیریت شده است. نسبت کفایت سرمایه، مدیریت افزایش سرمایه و حفظ سود جاری به عنوان سود انباشته یکی از کارهای خوب انجام شده است.

وی اظهار داشت: نسبت مطالبات غیرجاری به مصارف این بانک نشان می دهد که بهداشت اعتباری خود را به خوبی رعایت کرده و مردم نیز قدردان زحمات بانک قرض الحسنه مهر ایران هستند. عملکرد بانک در این شاخص باید به اطلاع همه برسد.

ابراهیمی افزود: توسعه و تعمیق بانکداری الکترونیک و استفاده از ابزارهای نوین و ارائه کیوبانک به عنوان یک نئوبانک نیز اقدام مناسبی بوده و این پیشرفت های فنی جای تقدیر دارد. نسبت افتتاح حساب های آنلاین به کل افتتاح حساب ها نیز عدد مناسبی است.

مدیرعامل بانک سپه اظهار داشت: پرداخت وام قرض الحسنه به اشخاص حقوقی نیز اقدام بسیار مؤثری بوده و خوب است که در سال های بعد توسعه یابد. این موضوع می تواند برای شرکت های حقوقی بسیار حائز اهمیت باشد و به آن ها کمک کند.

وی در پایان با اشاره به شفاف بودن گزارش ارائه شده از سوی هیأت مدیره بانک، گفت: شاخص های عملکردی بانک قرض الحسنه مهر ایران حاکی از مجاهدت ها و دلسوزی مدیران و کارکنان این بانک است و امیدوارم موفقیت های این بانک ادامه یابد.

ترویج قرض الحسنه در دولت سیزدهم شتاب یافته است

«عیسی امامی» رئیس هیأت مدیره بانک قرض الحسنه مهر ایران نیز در این جلسه گفت: این بانک در ابتدا با مشارکت 15هزار میلیارد ریالی سهامداران، فعالیت خود را در 22 آذر 1386 آغاز کرد. در سال گذشته نیز با حمایت سهامداران موفق شد سرمایه ثبتی خود را به 50هزار میلیارد ریال افزایش دهد.

وی ادامه داد: مقرر شد در سال 1402 سرمایه ثبتی بانک با دریافت مجوز از بانک مرکزی و وزارت امور اقتصادی دارایی به 100هزار میلیارد ریال افزایش یابد.

امامی با تشکر از مؤسسان بانک و مدیران سابق آن، گفت: خوشبختانه در دولت آیت الله رئیسی ترویج قرض الحسنه از سوی ریاست جمهوری، وزارت امور اقتصادی و دارایی و بانک مرکزی شتاب یافته است.

وی در بخش دیگری از سخنان خود اظهار داشت: خوشبختانه اقدامات بانک قرض الحسنه مهر ایران مورد استقبال مردم قرار گرفته و مشتریان آن در سال 1401 به بیش از 14 میلیون نفر بالغ شده است.

رئیس هیأت مدیره بانک قرض الحسنه مهر ایران، در پایان خاطرنشان ساخت: از حمایت سهامداران و تلاش مدیران و کارکنان صف و ستاد و همچنین اعتماد مشتریان وفادار بانک قرض الحسنه مهر ایران که عملکرد و افتخارات بانک مدیون آن هاست، کمال تشکر را دارم.

100 درصد هزینه های بانک قرض الحسنه مهر ایران با دریافت کارمزد پوشش داده می شود

همچنین دکتر «سید سعید شمسی نژاد» مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران با ارائه گزارش فعالیت های هیأت مدیره در سال 1401، اظهار داشت: این بانک در سال 1386 تأسیس شد و یکی از آخرین بانک های کشور است که فعالیت خود را آغاز کرد. این بانک در حال حاضر 504 شعبه و 26 باجه در کل کشور دارد.

وی با اشاره به افزایش سرمایه بانک، گفت: بانک قرض الحسنه مهر ایران سال گذشته افزایش سرمایه داد و سرمایه آن به 5000 میلیارد تومان رسید.

شمسی نژاد اظهار داشت: رشد بیش از 80 درصدی منابع بانک در سال گذشته که یکی از بالاترین ارقام در سطح شبکه بانکی بوده، جزو دستاوردهای بانک به شمار می رود.

وی افزود: پرداخت وام بیش از 92 درصد افزایش یافته و از 60 همت به 114 همت رسیده است. همچنین سهم بانک از نقدینگی ارتقا یافته و از 1.56 درصد به 2.3 درصد رسیده است. کاهش نسبت مطالبات به مصارف بانک نیز از 0.45 درصد به 0.38 درصد، اتفاق مهمی است و این عدد بهترین عملکرد در شبکه بانکی محسوب می شود.

شمسی نژاد گفت: 100 درصد هزینه های بانک قرض الحسنه مهر ایران از محل دریافت کارمزد پوشش داده می شود.

وی با اشاره به استقبال مردم از خدمات بانک قرض الحسنه مهر ایران، گفت: در سال گذشته بیش از 2 میلیون نفر به جمع مشتریان بانک افزوده شده است.

شمسی نژاد خاطرنشان ساخت: در سال گذشته سقف وام قرض الحسنه از 50 میلیون تومان به 200 میلیون تومان رسید و در عین حال به رکورد پرداخت بیش از 3 میلیون فقره وام دست یافتیم.

مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران با اشاره به برنامه های آتی هیأت مدیره بانک در سال 1402، گفت: برای جایگزین کردن مزد خدمت به جای کارمزد ثابت سالانه برنامه ریزی کرده ایم که این موضوع در دستور کار بانک مرکزی قرار دارد.

شمسی نژاد گفت: کارگروه قرض الحسنه در وزارت امور اقتصادی و دارایی تشکیل شده و با حمایت شخص وزیر اقتصاد و نیت خیر بانک مرکزی موارد مختلف پیگیری می شود.

وی درباره توسعه خدمات غیرحضوری بانک گفت: نسبت افتتاح حساب های آنلاین بانک به کل افتتاح حساب ها تقریباً 70 درصد شده است. 30 درصد از وام های بانک نیز به صورت کامل آنلاین پرداخت شده و 10 درصد وام ها نیز بدون ضامن بوده است.

شمسی نژاد با برشمردن برخی از اقدامات بانک قرض الحسنه مهر ایران در سال گذشته، خاطرنشان ساخت: انتشار اوراق قرض الحسنه، راه اندازی مرکز نوآوری بانک، ایجاد پلتفرم نئوبانک به نام کیوبانک، راه اندازی CRM و مرکز افکارسنجی و اقدامات فرهنگی همچون برگزاری جشنواره ملی قرض الحسنه برخی از کارهای انجام شده در سال 1401 هستند.

مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران با اشاره به طرح مهریار بانک، گفت: با حمایت و مجوز وزارت امور اقتصادی و دارایی، حقوق و دستمزد 1300 دستگاه در چارچوب طرح مهریار پرداخت می شود.

وی ادامه داد: پرداخت وام های حمایتی از 4.5 همت به 9.5 همت در سال گذشته رسید. همچنین پرداخت وام قرض الحسنه حقوقی نیز برای نخستین بار در کشور انجام شد.

شمسی نژاد گفت: مجموع اقدامات بانک قرض الحسنه مهر ایران باعث شد تا نشریه بنکر نام این بانک را در بین 1000 بانک برتر جهان در سال 2022 قرار دهد.

مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران هشدار داد: کفایت سرمایه بانک در حال حاضر 9.5 درصد است که عدد مطلوبی محسوب می شود. با این حال این نرخ در سال های دیگر بیشتر بوده و لازم است سهامداران بانک نسبت به افزایش سرمایه از محل آورده نقدی اقدام کنند.

شمسی نژاد با اشاره به اقدامات بانک در حوزه مسئولیت اجتماعی، گفت: صرف برخی از منابع بانک در حوزه مسئولیت اجتماعی در سال گذشته به 17 میلیارد تومان رسیده است. وجه التزام دریافتی بانک در سرفصل درآمدها نمی آید، بلکه در حوزه مسئولیت اجتماعی هزینه می شود.

وی با اشاره به افزایش سودآوری بانک به 4000 میلیارد تومان، اظهار داشت: بانک های قرض الحسنه به علت ورود و خروج منابع و مصارف، فراز و فرودی را در طول سال تجربه می کنند؛ به طوری که معمولاً در نیمه اول سال ورود منابع و در نیمه دوم سال مصارف بالایی دارند.

مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران خاطرنشان ساخت: به علت شفایت در معاملات و مدیریت وجوه نقد، بانک مرکزی با حضور ما در بازار بین بانکی موافقت کرد. ما نیز به میزان تعیین شده از سوی بانک مرکزی، یعنی 10 درصد منابع، در بازار بین بانکی ورود کردیم.

وی تأکید کرد: بخشی از منابع ما در بازار بین بانکی بود و رویکرد ما حمایت از سهامداران بانک بود. همچنین بخشی از منابع نیز صرف خرید اوراق دولتی شد. این اقدامات صرفاً با هدف مدیریت منابع و جلوگیری از اضافه برداشت بانک و نه کسب سود بوده است.