به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی بیمه ایران، ما باید پذیرفت صنعت بیمه کشور، در راستای تکامل دیجیتالی شدن و ارتقای این بخش، نیاز دارد تا این مهم را در زمینه های مختلف از جمله عرضه بیمه، نظارت، سرمایه گذاری، پرداخت خسارت و... پیگیری کند تا بتوان از ظرفیت های عرصه فناوری و حوزه دیجیتال به نحو مطلوب تری استفاده کرد. امروزه مشتریان توقع دارند همان تجربه ای را که در خرده فروشی ها، سیستم بانکی و... گذرانده اند، در صنعت بیمه نیز تجربه کنند تا خدمات مورد نظرشان را در هر زمان، هر مکان و از هر کانال ارتباطی که برایشان سهولت بیشتری دارد، دریافت کنند. در این زمینه بازیگران عرصه بیمه در تلاشند تا هر یک سهمی در تحقق این هدف داشته باشند.
در همین راستا، شرکت بیمه ایران به عنوان تنها شرکت دولتی صنعت بیمه، تلاش کرده تا آهسته و پیوسته در حوزه تحول دیجیتال گام های اساسی بردارد و نه تنها در صدور و به تازگی پرداخت خسارت، بلکه در سایر فرآیندهای بیمه گری تحولات چشمگیری را به وجود آورد که ایجاد سامانه «بیمه ایران من» یکی از این اقدامات در این حوزه بوده است. مدیرعامل شرکت بیمه ایران معتقد است که جریان فناوری، قطعا سرعت تحول در صنعت بیمه را بیشتر و مقرون به صرفه تر خواهد کرد و از آنجا که در فضای عملیات آنلاین، مشتری ها به صورت غیر حضوری با بیمه گرها در ارتباط خواهند بود، جمع آوری و بارگذاری اطلاعات به صورت آنلاین انجام خواهد شد که از این بابت دیگر نیاز به انجام کاغذبازی های مرسوم نیست.
حسن شریفی با تاکید براینکه بارزترین اثر تحولات دیجیتال در صنعت بیمه آنلاین، بالا رفتن ضریب کارآیی است چرا که با استفاده از فناوری های مرتبط، دسترسی به اطلاعات و تجزیه و تحلیل به مراتب سریع تر و راحت تر می شود گفت: امروزه مشتری ها توقع دارند هرکجا که نیاز دارند، به خدمات مورد نظرشان دسترسی داشته باشند، از این رو این خدمات باید مطابق با نیازهای آنها ارائه شود و این امری ناگزیر است. به گفته وی، باید این موضوع را پذیرفت که گنجاندن بیمه بین دغدغه های زندگی مردم و ایجاد فرهنگ بیمه کاری دشوار است و دراین مسیر، قطعا تحولات دیجیتال و به کارگیری فناوری های جدید می تواند به فرهنگ سازی در حوزه بیمه کمک قابل توجهی کند و دسترسی به متقاضیان را آسان تر سازد.
شریفی با توجه به روند حرکت رشد و توسعه فناوری دیجیتال در صنعت بیمه و با تاکید براین موضوع که این روند پس از کرونا سرعت بیشتری به خود گرفته است گفت: ورود بیماری کرونا به ایران و شیوع گسترده آن سبب شد تا برخی محدودیت ها و تغییرات در زندگی روزمره مردم ایجاد شود و افراد را مصمم به استفاده از خدمات اینترنتی و غیر حضوری کند. به گفته وی، از آنجا که در شرایط کرونا نیاز مردم به بیمه همچنان ادامه داشت، تجربه اینترنتی شدن فرآیند ها در صنعت بیمه سرعت گرفت و افراد برای خرید یا تمدید بیمه نامه شان به شکل غیر حضوری اقدام می کردند که حتی با وجود کمرنگ شدن کرونا، فرهنگ استفاده از خدمات آنلاین ماندگار شد و اینک مردم تمایل دارند بیشتر خدماتشان را ازاین طریق دریافت کنند.
تلاش بیمه ایران برای پاسخگویی بهتر به نیاز مشتریانوی با بیان اینکه دراین راستا سال گذشته شرکت بیمه ایران، برای پاسخگویی بهتر به نیاز مشتریانش، اقدام به ارائه سرویس های صدور و خسارت از طریق سامانه «بیمه ایران من» کرد که درحال حاضر برای صدور انواع بیمه نامه ها، متقاضیان می توانند از طریق این سامانه اقدام کنند گفت: این سامانه درحال فراگیر شدن است و پس از بیمه نامه خودرو، به تازگی بیمه نامه آتش سوزی هم وارد این سامانه شده است و در گام های بعدی به دنبال صدور بیمه نامه عمر به شکل آنلاین هستیم.
به گفته شریفی ما در بحث صدور بیمه نامه آنلاین، توانسته ایم عملکرد خوبی داشته باشیم و افراد را نسبت به خرید بیمه نامه از طریق این سامانه ترغیب کنیم. اما مهم ترین مرحله بعد از خرید بیمه، زمان وقوع حادثه و دریافت خسارت است که نداشتن زمان کافی برای پیگیری و رسیدگی به پرونده خسارت همواره دغدغه مشتریان بوده است. وی ادامه داد: از آنجا که به طور متوسط فرآیند تشکیل پرونده، ارزیابی خسارت و وصول خسارت حدود سه روز زمان نیاز دارد و افراد به دلیل مشغله زیاد توانایی فراهم کردن چنین زمانی را ندارند، برای رفع این دغدغه شرکت بیمه ایران تصمیم گرفت در سامانه «بیمه ایران من» خدمت جدیدی را ارائه دهد تا مردم بتوانند، هرچه راحت تر خسارت خود را دریافت کنند.
مدیرعامل بیمه ایران ادامه داد: نتیجه زندگی پرمشغله امروز، کار زیاد و ترافیک است که وجود سامانه های آنلاین بیمه ای، آن هم در حوزه پرداخت خسارت می تواند بخشی از این دغدغه را کم کند چون دیگر نیازی به بوروکراسی های اداری و کاغذ بازی های معمول نیست و در کمترین زمان انجام می شود.
دریافت خسارت در کمتر از24 ساعتوی با بیان اینکه با عضویت در این سامانه پس از بروز تصادف، در صورتی که زیان دیده و مقصر حادثه تمامی مدارک لازم را ارسال کرده باشند، خسارت در کمتر از 24 ساعت پرداخت می شود گفت: مراحل تشکیل پرونده هم دراین سامانه به این صورت است که در زمان تصادف، فرد خسارت دیده یا مقصر حادثه، با ثبت نام در سامانه و ارائه اطلاعات در بخش اعلام خسارت، با دریافت کد رهگیری، بدون نیاز به بررسی کارشناسی در صحنه تصادف و طی فرآیند طولانی در شعبه، در زمانی کوتاه پرونده را تشکیل می دهد. چند ساعت پس از تصادف، کارشناسان بخش خسارت شرکت بیمه ایران، تماس می گیرند و هماهنگی ها برای ارزیابی خسارت و بازدید از خودرو به آدرسی که ارائه می شود انجام می شود و بعد از پیگیری سایر مراحل توسط کارشناسان، خسارت به صورت آنلاین و ظرف 24 ساعت پرداخت خواهد شد.
وی با بیان اینکه افراد می توانند در تمام مراحل دریافت خسارت، حتی در لحظه وقوع تصادف، به صورت 24 ساعته و در 7 روز هفته از پشتیبانی این سامانه استفاده کنند و در صورت بروز اشکال، با کارشناسان بخش خسارت تماس بگیرند گفت: این روش ساده ترین و سریع ترین روش دریافت خسارت بیمه خودرو است؛ چون همه مراحل به صورت کاملا غیرحضوری، شفاف و ساده انجام می شود و افراد می توانند فرآیند تشکیل پرونده تا زمان پرداخت خسارت را مشاهده کنند.
به دنبال تامین منافع بیمه گذاران هستیممدیرعامل بیمه ایران بر این باور است: هنگامی که تصادف رخ می دهد، علاوه بر انتقال حس بد به زیان دیده و مقصر حادثه، فکر کردن به مراحلی که برای دریافت خسارت باید طی شود، حس ناخوشایندی را ایجاد می کند. حتی در برخی موارد بسیاری از افراد نمی دانند باید چگونه دنبال دریافت خسارت باشند یا چه مدارکی را برای آن باید ارائه دهند. وی با بیان اینکه مهم ترین نکته در زمان تصادف، نداشتن استرس و حفظ آرامش است و عضو شدن در سامانه «بیمه ایران من» قطعا می تواند بخش زیادی از این استرس و نگرانی را تعدیل کند و این اطمینان را به بیمه گذار بدهد که خسارتش را در شرایط مطلوب تری دریافت خواهد کرد یادآور شد: در گام نخست خسارت بیمه شخص ثالث تا سقف 20 میلیون و خسارت بیمه بدنه تا سقف 30 میلیون تومان به شکل غیر حضوری و آنلاین پرداخت خواهد شد، اما قرار است در گام های بعدی، خسارت با مبالغ سنگین تر نیز در همین سامانه رسیدگی شود که دراین زمینه به دنبال فراهم کردن برخی زیرساخت ها هستیم.
مدیرعامل بیمه ایران یادآور شد: شرایط تا پیش از این، به این شکل بود، زمانی که فرد تصادف می کرد، باید به بیمه گر خود مراجعه می کرد و درخواست خسارت می داد، اما درحال حاضر این رویه درحال تغییر است و با توجه به تحولات ایجاد شده، این بیمه گر است که به بیمه گذار مراجعه می کند و به دنبال پرداخت خسارت است.
مزایای استفاده ازسامانه «بیمه ایران من»وی راحتی فرآیند دریافت خسارت، کاهش هزینه شعبه داری، کاغذبازی کمتر، شفافیت بیشتر، سهولت دسترسی به خدمات بیمه ای و... را از جمله مزایای این سامانه دانست و افزود: ضمن اینکه این مهم از ترافیک و آلودگی هوا جلوگیری می کند و استفاده از کاغذ برای کارهای اداری را به کمترین میزان و حتی صفر می رساند و تمامی اینها یعنی افزایش سطح رضایتمندی مشتریان. وی با تاکید براینکه بیمه ایران در تلاش است تا درهمه ابعاد، سر صحنه تصادف از بیمه گذاران خود حمایت کند افزود: با توجه به پروسه کوتاه فرآیند پرداخت خسارت آنلاین، در همین مدت کوتاه، استقبال بسیار خوبی از سامانه شده و آمارها موید این امر است.
شریفی درادامه برای اثبات این موضوع، به تعداد پرونده های پرداخت خسارت غیرحضوری در مقایسه با عملکرد شعبه فاطمی شرکت بیمه ایران اشاره کرد و گفت: درحال حاضر آنچه آمارها از تعداد پرونده های تشکیل شده در این سامانه درمقایسه با عملکرد شعبه فاطمی نشان می دهد، به این صورت است که در شعبه فاطمی بیمه ایران در حالی روزانه به طور میانگین حدود 150 پرونده پذیرش می شود و تقریبا در یک ماه حدود 4 هزار پرونده است، که پرونده های غیرحضوری در حوزه پرداخت خسارت بیمه نامه اتومبیل، بیش از8 هزار پرونده بوده است که به نظر می رسد این فرآیند با شیب تندی در حال افزایش است.
وی با بیان اینکه انتظار داریم تا سال آینده 40 درصد اقدامات خسارت های مالی به شکل آنلاین انجام شود افزود: در حال حاضر آموزش به نمایندگان فروش در شهرهای مختلف آغاز شده و در حال توسعه زیرساخت ها دراین بخش هستیم که اگر تمامی شهر ها به این موضوع ورود کنند، می توان انتظار داشت تحول بزرگی در حوزه خدمات آنلاین شرکت بیمه ایران و صنعت بیمه در کشور رخ دهد. درحال حاضر پرداخت خسارت آنلاین در 12 استان انجام شده و در تلاشیم که هفته ای یک تا دو استان را وارد چرخه ارائه خدمات کنیم تا تمامی استان ها به ارائه این خدمات بپیوندند.
کاهش هزینه ها با روش های جدید در ارائه خدماتبه گفته شریفی، باید قبول کنیم راه اندازی یک شعبه مثل شعبه غرب تهران نیازمند هزینه زیادی است و حرکت به سمت خدمات الکترونیک بیمه ای می تواند بخش زیادی از این هزینه ها را کاهش دهد. ضمن اینکه با ارائه روش های جدید ارائه خدمات، می توان سطح رضایتمندی بیمه گذاران را بالا برد و این هدف مهمی است. چرا که در چنین شرایطی حتی افرادی که تمایل به بهره برداری از خدمات غیر حضوری ندارند، نیز به دلیل کم شدن تعداد مراجعان به شعب و نمایندگی ها، می توانند خدمات را به شکل مطلوب تری دریافت کنند. به گفته مدیرعامل بیمه ایران، فرهنگ سازی در حوزه بیمه و توسعه این بخش یکی از اهداف مهمی است که ما در صنعت بیمه آن را دنبال می کنیم و به فکر این هستیم تا افراد بیشتری را ترغیب به استفاده از محصولات و خدمات بیمه ای کنیم تا بلکه ضریب نفوذ بیمه در کشور افزایش یابد.
وی با بیان اینکه درحال حاضر در برخی از کشورها، به دلیل اهمیت موضوع بیمه و مزیت هایی که برای آنها ایجاد می کند، شهروندان دارای چند بیمه نامه عمر و پس انداز از شرکت های بیمه مختلف هستند، در حالی که این موضوع در کشور ما مورد بی توجهی قرار گرفته است یادآور شد: قطعا سامانه های آنلاین همچون سامانه «بیمه ایران من» می تواند به دلیل سهولت و اعتمادی که ایجاد می کند، زمینه فرهنگ سازی را در کشور فراهم کند و افراد را متوجه سایر خدمات بیمه کند. از طریق چنین سامانه هایی اگر فردی هم قصد خرید بیمه نامه نداشته باشد، با وارد کردن اطلاعات خودرو یا منزل مسکونی خود می تواند از میزان حق بیمه و شرایط بیمه نامه مطلع شود و فرد را ترغیب به خرید بیمه نامه کند. شریفی براین باور است: نیازها در جامعه در حال تغییر است و صنعت بیمه هم باید متناسب با این نیازها خدمات ارائه کند و محصول جدید وارد بازار بیمه ای کشور کند، چون در غیر این صورت از قافله رشد باز می ماند و این اصلا به نفع صنعت بیمه نخواهد بود.
تحولات چشمگیر بیمه، در آینده نزدیکبه گفته وی با توجه به همین مهم، شرکت بیمه ایران از سال 1385 اقدامات لازم را در بحث صدور و پرداخت خسارت با رویکرد بهره برداری از سیستم های الکترونیکی آنلاین و به کارگیری روش های جدید، اتخاذ کرد که انتظار می رود تا چند سال آینده، شاهد تاثیرات مثبت این اقدامات به شکل جامع باشیم و فرهنگ بیمه به شکل ملموسی تغییر کند. به گفته این کارشناس بیمه، ما در حوزه فرهنگ سازی و توسعه خدمات بیمه ای همچنان ضعف داریم و باید دراین زمینه کار بیشتری صورت گیرد و این منوط به همکاری سایر ارکان، تلاش شرکت های بیمه و همچنین فراهم کردن زیرساخت ها همچون یکپارچه سازی اطلاعات در جهت توسعه این گونه خدمات است تا به تدریج بتوانیم هم فرهنگ بیمه را افزایش دهیم هم با کاهش نقش شعب، خدمات غیر حضوری را افزایش دهیم. بیمه ایران درحال حاضر به عنوان یک مسوولیت اجتماعی این مساله را قبول کرده و به دنبال این است تا زمینه ایجاد آرامش و اطمینان را در جامعه فراهم کند.
