برگزاری پنل تخصصی رویکردهای نوین در صنعت بیمه توسط پژوهشکده بیمه در رویداد کیش اینوکس 2023

به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی و امور بین الملل پژوهشکده بیمه، در این پنل تخصصی که از ساعت 13:00 تا 14:30 روز چهارشنبه 17 آبان 1402 در سال ملاصدرا مرکز همایش های بین المللی جزیره کیش برگزار شد، سخنرانی علمی با موضوع «ارزشیابی الگوی بیمه مبتنی بر مشارکت ترکیه[3] ، تکافل و طرح گواهی بازنشستگی خصوصی در چارچوب نظریه قرارداد» توسط پروفسور صائم کیادیبی دارای درجه دکتری در رشته حقوق اسلامی از دانشگاه دورهام و استاد تمام دانشگاه مرمره ترکیه، سخنرانی علمی با موضوع «بیمه بازنشستگی خصوصی - مشارکت خودکار و تجربه ترکیه» توسط دکتر مراد یاس دارای درجه دکتری مالی اسلامی از دانشگاه اینسیف مالزی و استادیار دانشکده اقتصاد و مالی اسلامی دانشگاه مرمره و سخنرانی علمی با موضوع «اجرایی سازی تکافل در ایران» توسط دکتر فرزان خامسیان مدیر گروه پژوهشی عمومی پژوهشکده بیمه ارائه شد.

پروفسور صائم کیادیبی در تشریح نتایج پژوهش خود در زمینه «ارزشیابی الگوی بیمه مبتنی بر مشارکت ترکیه، تکافل و طرح گواهی بازنشستگی خصوصی در چارچوب نظریه قرارداد» با اشاره به اهمیت منابع انسانی در پایداری کسب وکار بیمه تصریح کرد؛ واسطه ها، کارکنان فنی و واسطه های بازنشستگی خصوصی صنعت بیمه بر اساس قانون کار و برای همکاری با شرکت ها و سازمان های مشارکت محور، باید در دوره های آموزشی و آزمون های مربوطه که توسط مرکز آموزش بیمه و مرکز نظارت بر مستمری برگزار می شود، شرکت کنند. همچنین در کشور ترکیه مقرر شده است که مفاهیم اساسی مالی اسلامی در سر فصل این دوره های آموزشی لحاظ گردد. با توجه به مفاد قانون بیمه مبتنی بر مشارکت و بازنشستگی خصوصی که توسط سازمان تنظیم و نظارت بیمه و بازنشستگی خصوصی (SEDDK)[4] منتشر شده است، فعالیت های آموزشی ویژه بیمه های مبتنی بر مشارکت و فعالیت های بازنشستگی خصوصی به منظور رفع نیازهای انسانی این بخش تنظیم گردیده است. آموزش نظریه قرارداد نیز در راستای تطابق بیشتر بیمه مشارکتی با مبانی شرعی، اهمیت بسزایی دارد. با وجود مطالعات متعدد پیرامون ادبیات مالی و بیمه، فقدان پژوهش های علمی در خصوص برنامه آموزشی مرتبط با این حوزه کماکان به عنوان یک خلا اساسی باقی مانده است. بنابراین ارزشیابی الگوی بیمه مبتنی بر مشارکت ترکیه، تکافل و طرح گواهی بازنشستگی خصوصی در چارچوب نظریه قرارداد با هدف پر کردن این خلا انجام پذیرفته است. نظریه قراردادها، که اساس این پژوهش را تشکیل می دهد، به پیشبرد اهداف این مطالعه کمک قابل توجهی نموده است.
همچنین دکتر مراد یاس در ارائه نتایج تحقیقات علمی خود در خصوص «بیمه بازنشستگی خصوصی-مشارکت خودکار[5] و تجربه ترکیه» خاطرنشان کرد، در این مقاله، ضمن تشریح ضرورت یک نظام بازنشستگی انفرادی در ترکیه و بررسی تغییرات جمعیتی و تغییر هرم جمعیت، به توسعه نظام بازنشستگی انفرادی با مشارکت خودکار در ترکیه از سال 2017 تا 2023 پرداخته شده است. در نهایت نیز مروری بر چارچوب عملیاتی مدل مشارکت خودکار در نظام بازنشستگی انفرادی ترکیه انجام شده است. این ارائه بر تأثیر سازوکار های تشویقی و مشارکت های دولت در پرورش رشد نظام بازنشستگی فردی تأکید می کند. علاوه بر این، آمارهای بازار مانند تعداد شرکت کنندگان و اندازه صندوق ها را روشن می کند و بینش هایی را درباره نقش محوری این نظام نوآورانه بازنشستگی ارائه می دهد.
بر اساس یافته های این پژوهش، ثبت نام خودکار ابزاری مهم در افزایش امکان دیده شدن نظام بازنشستگی انفرادی خواهد بود. همچنین اطلاع رسانی به کارکنان و جامعه منافع قابل توجهی به همراه خواهد داشت و به افزایش پس انداز هم در سطح فرد و هم سطوح کلان اقتصادی کمک خواهد کرد.
دکتر فرزان خامسیان نیز در سخنرانی علمی با موضوع «اجرایی سازی تکافل در ایران»، پس از تعریف تکافل و انواع آن و تشریح الگوی ترکیبی مضاربه-وکالت، به بیان مزیت های تکافل نسبت به بیمه های رایج، تفاوت های شرایط اقتصادی در ایران با سایر کشورهای ارائه دهنده تکافل، محدودیت های اجرایی سازی تکافل در ایران و راهکارهای اجرایی سازی تکافل در ایران پرداخت. بر اساس یافته های این پژوهش، قدرت خرید پایین و لزوم ارائه محصولات مورد نیاز، تورم و نرخ بهره بالا و لزوم سرمایه گذاری در زمینه های مرتبط، سرمایه اولیه و لزوم کمک های اولیه دولتی و اوراق تضمین، توانگری اولیه پایین و لزوم عدم تقسیم سود و مکانیسم سهمیه بندی، خسارت بالا و لزوم طراحی محصول کارا، حق وکالت بالا و لزوم تکمیل مازاد خسارت به جای وام و مکانیسم سهمیه بندی، خسارت بالا و لزوم راه اندازی تکافل در پلت فرم بلاک چین و مکانیسم سهمیه بندی صندوق تکافل، از جمله محدودیت ها و راهکارهای موجوددر اجرایی سازی تکافل در ایران می باشد.
فیلم کامل پنل تخصصی رویکردهای نوین در صنعت بیمه و فایل های ارائه شده در این نشست، در بخش سخنرانی های علمی صفحه اصلی تارنمای پژوهشکده بیمه به نشانی https://www.irc.ac.ir/fa-IR/Irc/5816/page/- قابل مشاهده و بهره برداری می باشد.